Term life is the simplest kind of life insurance. You choose an amount, say $500,000, and a number of years, usually 10 to 30. You pay the same price every month, and if you pass away during that time, your family receives the full amount, generally free of income tax. For most young families it's the most protection per dollar they can buy.El seguro a término es el tipo de seguro de vida más sencillo. Eliges un monto, por ejemplo $500,000, y un número de años, normalmente de 10 a 30. Pagas lo mismo cada mes y, si falleces en ese tiempo, tu familia recibe el monto completo, por lo general sin pagar impuestos sobre la renta. Para la mayoría de las familias jóvenes, es la mayor protección que se puede comprar por cada dólar.
Why families choose termPor qué las familias eligen un seguro a término
Big coverage, small monthly priceMucha cobertura por un pago pequeño
Because it covers a set number of years and doesn't build cash value, term usually costs a fraction of permanent insurance for the same amount.Como cubre un número fijo de años y no acumula valor en efectivo, suele costar una fracción de lo que cuesta un seguro permanente por el mismo monto.
A price that stays putUn precio que no cambia
With level term, your premium is set the day the policy starts and stays the same for the whole term.En un seguro a término nivelado, tu prima se fija el día que empieza la póliza y se mantiene igual todo el plazo.
Money your family can use for anythingDinero que tu familia puede usar como quiera
The mortgage, daycare, college, groceries, or simply time to grieve without worrying about bills. The check goes to the people you name.La hipoteca, la guardería, la universidad, la comida o simplemente tiempo para estar en paz sin preocuparse por las cuentas. El cheque va a las personas que tú nombres.
Coverage for the years that matter mostCobertura para los años que más importan
You can match the term to your biggest responsibilities: until the youngest finishes school, or until the house is paid off.Puedes ajustar el plazo a tus mayores responsabilidades: hasta que el menor termine la escuela o hasta terminar de pagar la casa.
Room to change your mind laterPuedes cambiar de idea más adelante
Many term policies can be converted to permanent coverage without a new medical exam, within the window the carrier allows.Muchas pólizas a término se pueden convertir en una cobertura permanente sin un nuevo examen médico, dentro del periodo que permita la aseguradora.
Often no medical examMuchas veces sin examen médico
Depending on your age, health and the amount, some carriers can approve you with health questions and records instead of a nurse visit.Según tu edad, tu salud y el monto, algunas aseguradoras pueden aprobarte con preguntas de salud y registros, sin visita de enfermería.
How much coverage to getCuánta cobertura conviene
A quick way to land on a number is to add up four things: your debts (car, cards, loans), about 10 years of your income, what's left on the mortgage, and future education costs for your kids. Subtract any life insurance you already have, for example through work, and the savings your family could use. That's roughly the gap term insurance fills.
Una forma rápida de llegar a un número es sumar cuatro cosas: tus deudas (carro, tarjetas, préstamos), unos 10 años de tu ingreso, lo que falta de la hipoteca y lo que costará la educación de tus hijos. Réstale el seguro de vida que ya tengas, por ejemplo el del trabajo, y los ahorros que tu familia podría usar. Más o menos esa es la diferencia que cubre el seguro a término.
| ExampleEjemplo | |
|---|---|
| DebtsDeudas | $25,000 |
| 10 years of income10 años de ingreso | $600,000 |
| Mortgage balanceSaldo de la hipoteca | $240,000 |
| College for two kidsUniversidad para dos hijos | $100,000 |
| Minus coverage at workMenos el seguro del trabajo | −$120,000 |
| Minus savingsMenos ahorros | −$45,000 |
| Coverage to look atCobertura a considerar | ≈ $800,000 |
A simplified, hypothetical example. Your agent will walk through your real numbers with you.Ejemplo simplificado e hipotético. Tu agente revisará tus números reales contigo.
How many years to chooseCuántos años elegir
Pick the term that covers your longest money responsibility. Common choices:
- 10 to 15 years if your kids are teens or you're close to paying off the house.
- 20 years if you have young kids and want them covered through college.
- 30 years if you just bought a home or just started a family.
Elige el plazo que cubra tu responsabilidad económica más larga. Lo más común:
- 10 a 15 años si tus hijos son adolescentes o te falta poco para pagar la casa.
- 20 años si tienes hijos pequeños y quieres cubrirlos hasta la universidad.
- 30 años si acabas de comprar casa o de formar tu familia.
Some people "ladder" two policies, for example $500,000 for 30 years plus $300,000 for 15 years, so coverage steps down as the kids grow and the mortgage shrinks.
Algunas personas combinan dos pólizas, por ejemplo $500,000 por 30 años más $300,000 por 15 años, para que la cobertura baje a medida que los hijos crecen y la hipoteca se reduce.
What it typically costsCuánto suele costar
Price depends mostly on your age, your health, whether you use tobacco, the amount and the length. As a rough idea, a healthy 35-year-old non-smoker can often find $500,000 for 20 years in the range of $25 to $40 a month. The same coverage at 50 might be several times that, which is why many people lock in a price while they're younger.
El precio depende sobre todo de tu edad, tu salud, si usas tabaco, el monto y el plazo. Para darte una idea, una persona sana de 35 años que no fuma muchas veces encuentra $500,000 por 20 años entre $25 y $40 al mes. La misma cobertura a los 50 puede costar varias veces más, por eso mucha gente asegura su precio cuando es más joven.
Illustrative ranges, not a quote. Actual prices are set by each carrier after underwriting.
Rangos ilustrativos, no es una cotización. Cada aseguradora fija el precio real después de evaluar tu solicitud.
Who it works best forPara quién funciona mejor
Term tends to be a great fit if you:
- Have people who depend on your paycheck.
- Have a mortgage or other big debts you wouldn't want to leave behind.
- Want solid protection now without stretching your budget.
- Are healthy today and want to lock in a lower price.
Un seguro a término suele encajar muy bien si:
- Hay personas que dependen de tu sueldo.
- Tienes una hipoteca u otras deudas grandes que no quisieras dejarle a nadie.
- Quieres buena protección ahora sin apretar tu presupuesto.
- Hoy tienes buena salud y quieres asegurar un precio más bajo.
Questions people ask usLo que nos preguntan
What happens if I outlive the policy?
Coverage ends and you stop paying. Some policies let you convert to permanent coverage before that, or renew at a higher price.
Do I need a medical exam?
Not always. Many carriers approve people with health questions and electronic records, depending on age and amount.
I already have life insurance at work. Is that enough?
Often it's one or two times your salary, and it usually stays with the job. Many families add a personal policy on top.
Is this a government program?
No. It is a private life insurance product sold by licensed agents. We are not affiliated with any government agency.
Will I get many calls?
No. Your request goes to one licensed agent in your state, not to a list of companies. You can tell the agent to stop calling at any time, and if you agreed to texts, reply STOP to stop them.
Does this cost me anything?
No. Talking with the agent is free and you don't have to buy anything. Agents pay Fernbrook Life for the requests we connect them with, and agents are paid by the insurance companies whose policies they sell.
¿Qué pasa si vivo más que la póliza?
La cobertura termina y dejas de pagar. Algunas pólizas te permiten convertirla en permanente antes de que termine, o renovarla a un precio más alto.
¿Necesito un examen médico?
No siempre. Muchas aseguradoras aprueban con preguntas de salud y registros electrónicos, según la edad y el monto.
Ya tengo seguro de vida en el trabajo. ¿Es suficiente?
Muchas veces es una o dos veces tu salario, y normalmente se queda con el empleo. Muchas familias agregan una póliza personal.
¿Es un programa del gobierno?
No. Es un seguro de vida privado que venden agentes con licencia. No estamos afiliados a ninguna agencia del gobierno.
¿Me van a llamar muchas personas?
No. Tu solicitud le llega a un solo agente con licencia en tu estado, no a una lista de compañías. Puedes pedirle al agente que deje de llamarte cuando quieras y, si aceptaste mensajes de texto, responde STOP para dejar de recibirlos.
¿Esto me cuesta algo?
No. Hablar con el agente es gratis y no tienes que comprar nada. Los agentes le pagan a Fernbrook Life por las solicitudes que les conectamos, y a los agentes les pagan las aseguradoras cuyas pólizas venden.
Written and updated by the Fernbrook Life editorial team. It's general information to help you compare options, not tax, legal or investment advice. Every product is subject to the carrier's underwriting and the rules of your state.Escrita y actualizada por el equipo editorial de Fernbrook Life. Es información general para ayudarte a comparar opciones, no es asesoría fiscal, legal ni de inversiones. Todos los productos dependen de la evaluación de la aseguradora y de las reglas de tu estado.